日前，多家上市银行陆续披露2013年年报，中国经济网记者发现，招行、光大银行、交行不良贷款率均呈现上升趋势。此外，这三家银行的净利润增速较2012年相比，出现了下滑态势。分析师普遍预计，随着中国经济下行的压力，今年中资银行净利增速将继续放缓，或回落至个位数。

　　不良贷款率上升

　　据中国经济网记者查阅上述三家上市银行年报发现，招行出现年末不良贷款比率和余额双升、信用风险及流动性风险上升的趋势。截至2013年末，招行不良贷款余额为183.32亿元，比年初增加66.38亿元;不良贷款率为0.83%，比年初提高0.22个百分点。其中，不良贷款增量72.58%集中在长江三角洲、珠江三角洲及海西地区。

　　光大银行方面，受宏观经济下行压力影响，不良贷款额有所增加。2013年末，不良贷款余额100.29 亿元，比上年末增加24.16 亿元;不良贷款率0.86%，比上年末上升0.12 个百分点。

　　不过，光大银行方面告诉中国经济网记者，2013年，光大银行继续加强对重点风险领域包括地方政府融资平台、房地产及产能过剩行业的风险管理，坚持实施非常严格的总量控制，重点风险领域的不良率远低于全行平均水平。

　　2013 年末，交行不良贷款余额人民币343.10 亿元，较年初增加人民币73.15 亿元。不良贷款率为1.05%，较年初上升0.13个百分点。交行预计，未来，该行资产质量变化仍取决于我国经济结构调整的进程，华东及沿海地区以民间借贷、担保链为主要特点的金融生态环境修复仍有待时日，再加上国家全力化解产能过剩和治理污染决心坚定，短期内上述地区的不良资产还会出现惯性增长，不良贷款率将呈温和变化趋势。

　　净利润增速放缓

　　净利润增速方面，中国经济网记者发现，上述三家上市银行净利润增速较2012年相比，出现了下滑态势。2013年招行、光大、交行净利润增速分别为14.30%、13.27%、6.73%;而2012年招行、光大、交行净利润增速为25.31%、30.61%、15.05%。

　　2013年，招行净利润517.43 亿元，比上年增长14.30%;2012年，净利润为452.73 亿元，同比增长25.31%。2013 年，光大银行净利润达到267.54 亿元，同比增长13.27%;2012年，净利润236.20亿元，同比增长30.61%。2013年，交行实现净利润622.95亿元，同比增长6.73%;2012年，实现净利润人民币583.73亿元，同比增长15.05%。

　　交行董事长牛锡明表示，做银行短期比的是速度，但最终拼的是耐力和定力。利润当期性与风险滞后性是银行经营的永恒矛盾，也是对银行家判断力和自制力的最大考验。银行持续稳健经营的关键，就是要在利润与风险之间进行平衡抉择，着力保持利润的可持续和风险的可控性。

　　银行业神话破灭?

　　在利率市场化不断“加码”和互联网金融的双重冲击下，商业银行“躺着赚钱”的日子正一去不复返。德勤在最新研究报告中称，在互联网金融竞争加剧、利率市场化进程加速、监管强化及资本压力加大的背景下，主要依赖利差收入的国内银行在2013年的业绩已略显疲态，银行净利润及净息差增速已开始回落。

　　分析人士认为，从上市银行披露的2013年业绩看，在利率市场化、金融脱媒、互联网金融等多重因素冲击下，银行业净息差继续承压，未来商业银行亟需在资金成本、信贷成本率等方面有所准备。与此同时，资产质量恶化继续制约银行业的利润增长，防范区域、行业风险，处置不良资产成为2014年银行业不可忽视的问题。

　　交通银行首席经济学家连平认为，受利率市场化程度加深、经济增速放缓、监管规范增强、同业跨业竞争加剧等因素影响，2013年银行业生息资产规模扩张放缓、净息差收窄、拨备增加，营业收入和利润增长都出现明显放缓。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，银行不良率上升主要是受经济下行的影响，一些生产企业效益下滑，银行贷款不良率上升，属于正常现象。不良率上升不会有太直接的影响，不良率上升会使得银行多提拨备，提取拨备后对银行会产生一定的影响，虽然今年银行不良率小幅上升，但整体仍处于比较低的水平，总体可控。