本月20日，作为房贷利率参考的5年期以上LPR下调了10个BP，这意味着购房者们的住房商贷利率将迎来新一波调降。记者了解到，目前，多地银行已经对个人住房按揭贷款利率做出了相应调整。此外，多家银行表示，“目前的放款速度很快，最多在3周内便可完成放款。”

    降息降低了购房者的贷款成本，随之新增的需求也将提振市场信心。新增需求将提升商品房成交活跃度并削弱对房价的悲观预期，提振市场信心；后续仍需政策对合理需求释放积极引导，推动购房者的心理预期企稳回升。

    多地银行房贷利率调降

    6月20日，LPR结束多月的“按兵不动”，迎来自去年8月后的首次调降。央行信息显示，最新一期LPR为1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.20%，均较上一期下调10个基点。据悉，作为房贷利率参考的5年期以上LPR调降，对购房者有利好，可以降低购房贷款成本。

    日前记者联系多地银行，各地房贷利率多已跟进下调。在深圳地区，“现在首套房利率是4.5%，二套是4.8%。”交通银行某支行个贷经理表示，在6月20日LPR调降后，该行的房贷利率也跟进调降。

    农业银行上海一支行工作人员表示，该行在上海的首套房房贷利率为4.55%，二套房为5.25%。据悉，该行放款也比较快，“银行审批2周到3周，最多3周。”苏州当地一城商行工作人员表示，该行首套房贷款利率为LPR利率减20个基点，目前利率为4.0%；二套房为4.8%。

    不过也有地区银行工作人员表示利率暂未下降。长沙当地的长沙银行一位工作人员表示，目前还没有接到通知要调利率，“我们银行现在还是首套4.1%，二套4.9%，具体的要看是哪个楼盘。”

    记者也注意到，目前首套房、二套房贷利率差较高。“首套住房贷款利率政策动态调整机制下，首套利率回调，二套利率保持不变，5月百城整体首二套房贷利率差扩大至91BP。”贝壳研究院刘丽杰表示，“当前改善需求是市场修复的关键支撑，建议因城施策，适当降低二套房贷利率，促进二套改善需求释放。”

    房贷利率位于近年低点

    从全国水平看，贝壳研究院监测显示，2023年6月贝壳百城首套主流房贷利率平均为4.0%，二套主流房贷利率平均为4.91%，均与上月基本持平。6月首二套主流房贷利率较去年同期分别回落42BP和17BP，均处于近年来底部水平。

    新发的个人房贷利率持续下行，也引起了部分存量房贷消费者的关注，对于存量房贷利率是否会下调的讨论也愈发热烈。中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平对记者表示，“按揭贷款利率一般采取LPR加点的方式进行定价。LPR下调后，在合同约定的重定价日，房贷利率就执行新的LPR利率。”

    “但问题是前一阶段加点部分利率比较高，这些高位房贷利率即使执行了新的LPR，也因为加点部分未调整，远高于现阶段新的房贷利率。”杨海平表示，目前热议的存量房利率下调，主要针对加点部分，且房贷提前还款压力也在很大程度上与此有关。

    杨海平指出，存量房贷利率调整涉及银行和广大公众的切身利益，且这部分利率调整并没有合同约定，因此有一定的难度。考虑到当前的宏观经济形势，考虑到释放消费需求的迫切性和缓减房贷提前还款压力的现实需要，预计央行会统筹考虑，稳妥施策，加以解决。

    “观望情绪再度回升背景下，新增需求将提升商品房成交活跃度并削弱对房价的悲观预期，提振市场信心；后续仍需政策对合理需求释放积极引导，推动购房者的心理预期企稳回升。”

    在此背景下，地产差异化信贷政策发力空间良好，需求疲软的低能级城市政策有望继续发力，高能级城市信贷宽松力度或将加大，具体形式如一二线城市可能发生：首/二套利率加点幅度下调；城市内部限购与非限购区域首付比例区分；二套房首付比例下调；特定区域限购松绑；认房认贷标准优化等。