与往年相比，今年中小企业面临历史未有的多重压力。这其中最令人难过和揪心的，还是“缺钱”。珠三角一些企业负责人对本报记者表示，银行对中小企业融资利率已上浮三至七成，但仍然是杯水车薪四处碰壁，民间借贷成本更是飙升到月息7～9分左右，部分年化贷款利率高达100%，资金链断裂正成为压倒中小企业的最后一根稻草。

　　珠三角中小企业生存状况调查之三

　　文/记者薛松、王亮、段郴群

　　企业困境：有钱去炒楼 没钱扩生产

　　虽然国家已经明确银行要扶持中小企业，但在实际的操作过程中，中小企业能得到银行贷款的还是少数幸运儿。

　　东莞嘉虹玩具公司总经理钟建荣昨日对记者表示，中小企业要想从银行贷款，必须有厂房之类的资产作为抵押，一些租厂房进行生产的企业，基本贷不到款。

　　东莞鸿钧纺织企业负责人表示，当地小企业贷款大部分来源于小额贷款公司或者民间高利贷。

　　北京大学国家发展研究院与阿里巴巴的一份调研报告指出，融资需求中，50%小企业通过亲友借款和民间借贷融资，通过银行融资的仅占15%，22%的小企业从未获得过贷款。

　　北京大学国家发展研究院研究员、经济学者薛兆丰认为，目前国家的金融政策对中小民营企业形成两方面的夹击：一是推动了引入型的通货膨胀，致使中小企业的经营成本不断飙升；二是银行融资政策僵化，致使中小民营企业融资相当困难。

　　广州市毅峰汽配制造有限公司总经理陈明国说，一方面手头有钱的企业不去生产，因为做实业来钱慢，赚钱不易，一些有钱的中小企业主赚到钱后，并不把钱再投入到实业中，而是去炒楼炒期货。另一方面，一些无法融到资的中小企业则去民间借款，但利息甚至高到把利润都“吃掉”了，企业经营更加困难甚至倒闭。

　　金融机构

　　银行：利率上浮30%~70%

　　银行对中小企业的贷款利率已从去年的基准利率上浮10%~30%，最多提高至基准利率上浮70%左右。以一年期贷款利率6.56%计算(若上浮30%~70%)，则目前中小企业贷款利率已到8.53%~11.15%。

　　广东一家大型国有银行客户经理对记者表示， 银行信贷资金紧张，一般都在基准利率上浮40%以上。记者采访广州萝岗一家企业了解到，该公司在一股份制银行贷了1000万元，今年需执行很多附加条件，比如贷款利率在基准上上浮30%，必须购买理财产品等。

　　中央财经大学银行业管理中心主任郭田勇对记者表示，虽然银监会下调了对中小企业贷款资本金风险的权重，但银行仍对相当中小企业贷款有所保留。在企业信用评级、抵押物等各种条件限制且银行今年信贷规模紧缩的条件下，目前银行对中小企业贷款额度增加也只是杯水车薪。

　　阿里巴巴集团副总裁胡晓明认为，传统银行对小企业定义不一致，导致其融资门槛较高，贷款需求在100万元以下的小企业成银行贷款盲区。

　　小贷公司：

　　借贷月息高达7~9分

　　今年以来，民间借贷利率水平飙升，6分、8分的月利率也不鲜见。按国家规定，小额信贷的最高利率应在银行贷款利率的4倍以内，不过对于越来越火的民间借贷根本难成约束。

　　正规公司的无抵押贷款的月利息为1.3%，但一般需加上1%的风险管理费和1%的服务费，相当于月利息为3.3%。如果借款20万元，每个月利息6600元，按照大部分小额贷款公司普遍采取的“本金加利息”的定额还款方式，算起来每月还款近4万元。

　　但是，全国范围有正规牌照的小额贷款公司仅有约1500家，更多的“民间借贷公司”仍徘徊在灰色地带。目前，在珠三角地区，民间借贷月息在7~9分左右，部分年化贷款利率高达100%，这种高息民间借贷基本是在熟识的朋友和亲戚之间进行。

　　专家观点

　　引导民间资本流向实体经济

　　经济学者薛兆丰认为，解决之道也应双管齐下：一是改善人民币汇率形成机制，由市场而非政策来决定人民币汇率的浮动，从而使引入型通货膨胀得到有效的治理；二是放宽银行融资政策，改善对中小民营企业的融资服务。与此同时，一如既往地，还应该减免中小民营企业的税负，从而增强它们的经营活力。

　　广东省中小企业发展促进会秘书长谢泓认为，广东省很多担保公司的额度都已用完。下一步需要看金融机构与国家的政策因素，包括对部分中小企业进行联保，对担保机构再担保等。

　　胡晓明认为，应适当对银行放宽信贷规模控制及对不良率的容忍率。还应加大对小企业融资的资金监管力度，进一步引导民间借贷阳光化，以减少高利贷现象及其引发风险的可能，引导民间资本流向实体经济。

　　阿里巴巴报告认为，政府可考虑成立专为小企业服务的银行，出台小企业信贷扶持政策。