● 与此前的银行一样，缴纳罚款并与监管机构达成和解依旧是德意志银行的选择

　　● 银行一怕本身不过硬;二怕官司缠身、浪费时间;三怕与官方僵持，损害声誉

　　继荷兰国际集团(ING)、巴克莱集团、瑞士信贷集团、汇丰银行、渣打银行等之后，德意志银行昨日再步后尘，成为又一个被美国当局指控“洗黑钱”的对象。

　　昨日有消息传出，德国最大银行——德意志银行正在接受美国当局调查是否涉嫌为伊朗和苏丹企业洗钱。几天之前，美国监管部门就涉嫌操纵伦敦银行间同业拆借利率(Libor)向7家跨国银行发出传票。

　　从瑞士到英国再到德国，美国当局似有向全球国际大型银行全面开炮之势。

　　德银卷入“洗钱门”

　　据媒体报道，德意志银行与欧洲其他三家银行被控在2008年以前为伊朗企业洗钱，利用国际制裁的漏洞通过美国分支机构转移资金。但德意志银行一名发言人对媒体表示，从2007年起，德意志银行就已经拒绝了与伊朗、叙利亚、苏丹和朝鲜的业务。

　　对此，美国当局官员表示，对德意志银行的调查仍处于早期阶段，目前并没有有效证据表明德意志银行在2008年以后通过美国分行与伊朗进行交易。

　　近几个月以来，美国监管当局以“洗钱”名义而提出指控的银行已经近10家，显然德意志银行并不会是最后一家。为何美国监管当局近期密集地向大型国际银行“开炮”，明显将自己置于全球银行的对立面?

　　“监管机构与银行业处于对立面这本身并没有什么不对，且应该是一种合理的局面。而美国监管当局之所以在近期动作频频无非就是两个理由。”一位银行业内分析人士在接受《国际金融报》记者采访时指出，“一方面，自金融危机爆发之后，美国监管当局就开始对银行业进行‘清理’，这其中必然会发现银行存在各种问题。而被指控的跨国银行在中东地区都有业务分布，或多或少的确也存在这样或那样的漏洞，所以绝大多数银行在面对美国当局的指控时很难理直气壮。”

　　“另一方面则正是多家银行在面对指控时普遍‘气短’的反应给了美国监管当局‘甜头’。到目前为止，遭受指控的银行几乎都在较短的时间内与监管当局达成和解，同时支付一笔庞大的罚款。虽然，这并非监管当局的初衷，但是这样的结果则的确是令监管当局收益颇丰。”上述分析人士进而指出，“这也或许是在关于Libor操纵案调查中，美国方面比英国等其他国家更为积极的原因之一。”

　　或引发欧洲反弹

　　上周，渣打银行最终以3.4亿美元的代价了结了美国监管当局对于其洗钱的指控，而在这之前荷兰国际集团、巴克莱集团、瑞士信贷集团、荷兰银行等也均以同样的方式而免于指控。然而，美国监管当局这样一而再、再而三的作为是否最终将引起银行业的反弹?而且这种令银行“出血”的惩罚方式又将对银行业产生何种影响?

　　目前，不少市场人士认为，缴纳罚款并与监管机构达成和解依旧是德意志银行的选择。上述分析人士指出：“对银行来说，付钱了事的确是一种最好的选择。一旦跟监管机构僵持，一方面企业声誉很可能受到更深的损害;另一方面，一旦双方官司开打，势必会持续相当长的时间，甚至会持续好几年，银行显然并不愿意浪费这样的时间，也怕官司进行中牵扯出更多的问题。”

　　“其实，既然金融危机爆发之后对金融业的监管改革已成既定趋势，那么对各家银行尤其是大型跨国银行进行调查就是必不可少的，而且不少银行的贪婪也对广大投资者造成了损害。对于银行操纵Libor、欺诈、行贿等行为必须要让违规者付出代价，从而让整个行业更健康地发展。”上述分析人士指出。上周四，摩根士丹利在华房地产投资业务的前负责人被判处9个月监禁，他于今年早些时候承认，曾合谋违反美国的反腐败法，从摩根士丹利旗下一只基金出售的一幢公寓楼非法侵占了数百万美元的利益。

　　上述分析人士进而表示，在针对大型跨国银行的指控及惩罚之时，可能更需要国际间的协作，“从当前美国监管当局频频向欧洲银行‘开炮’的情况来看，不排除引起欧洲方面的反弹甚至抗议的可能性，毕竟近期接二连三遭遇指控的银行都是欧洲几家最大的银行，这也在一定程度上损及了欧洲的形象。而且很难断定美国方面完全没有趁机打压欧洲金融业的意图。”