银行业内人士表示，为确保信贷支持小微企业以及推进“三农”金融，银监会曾提出“两个不低于”的监管目标，一是小微企业和涉农贷款增速不低于平均贷款增速，二是小微企业和涉农贷款增量不低于上年。

　　由于2011年实施信贷紧缩，监管要求进行了适度调整，不再强调“增量不低于”，但要求保证“增速不低于”。各家商业银行对于小微企业贷款的增量和增速也制订了发展规划和目标，并将其作为考核地方分行的指标之一。

　　分析人士表示，目前部分商业银行已认识到小微企业贷款对于银行盈利增长的重要性，但更多的银行将小微企业贷款视为包袱或简单地完成任务，小微企业贷款业务机制亟待完善。同时，相关部门应给予小微企业贷款更多政策支持。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，小微企业是容纳就业的重要渠道和载体，也是激活市场活力的重要经济单元。“大企业客户无论存款还是贷款，可能有几十家银行竞争。银行要开拓新的利润增长点，肯定要啃小微企业贷款这块‘骨头’。”

　　专家认为，鉴于小微企业“轻资产”的特点，银行对其进行信用评级不能仅看企业财务报表，更应关注企业的成长性。企业在完成融资后，银行还要提供诸如投融资、现金管理、投资理财等综合服务，甚至对其经营、产品的销售提供一定的指导，由此可以最大程度地减少小微企业贷款的潜在违约风险。