随着北京房地产“3·17”及一系列调控政策的出台，购房人的心态发生了明显转变，与此同时银行由于贷款额度不足，放款时间和审批标准也有所调整。来自央行营管部的数据显示，上半年北京市新增个人购房贷款在各项贷款中的占比大幅下降，且月度新增额呈不断下降趋势。分析人士表示，上半年银行贷款的环境已出现全面收紧状态，进入下半年后，银行的贷款利率仍将以持续收紧为主。

　　京城房贷月度增量连降

　　来自央行营管部的统计数据显示，6月末，北京市金融机构人民币房地产贷款(包括房地产开发贷款和个人购房贷款等)余额15703.9亿元，同比增长20.7%，增速比一季度末及上年末分别回落3.5个百分点、3.4个百分点。其中，个人购房贷款余额9330.4亿元，同比增长32.6%，自今年2月以来，同比增速逐月回落，相对2016年11月43%的历史高点已回落10.4个百分点。

　　今年以来，北京市新增人民币个人购房贷款在各项贷款中的占比大幅下降。6月末，个人购房贷款比年初增加1032.2亿元，新增额占人民币各项贷款新增额的25.6%，较2016年末40.3%和2017年3月末36.2%的新增占比分别下降14.7个、10.6个百分点，新增贷款占比趋于合理。

　　同时，人民币个人购房贷款月度新增额呈不断下降趋势。剔除资产证券化等因素影响，1-6月个人购房贷款实际月度新增额分别为207.6亿元、244.7亿元、144.7亿元、159亿元、154.2亿元、122亿元，月度新增额逐月下降。

　　调控+惜贷双重原因导致

　　对于北京地区房贷新增额涨势趋缓的原因，分析人士表示，房地产调控政策是最主要的原因。

　　伟嘉安捷房贷专家吴昊对北京商报记者表示，上半年对个贷市场成交量影响最大的政策即“3·17”新政的出台。首先调控政策从去年“9·30”政策的基础上进行升级，从严了房屋套数的认定方式，重启了最为严格的“认房又认贷”标准，使得大部分二套房人群范围扩大。其次，进一步提高了二套房的首付比例，同时将贷款的最长年限从30年调整为25年，对购房人尤其是换房的人群来说，前期买房和后期的还款压力都进一步增加，增加了购房的门槛和成本，促使大部分购房人陷入了长期理性观望的阶段，影响了成交量的上涨。从“3·17”政策出台后，一系列配套政策也随之相继出台，其中包括“京八条”以及对外地购房人购房门槛的提升，购房资格的门槛从原先的连续满五年的社保和纳税证明，调整为需要缴纳连续60个月不断档的个税，这无疑增加了外地购房人的买房门槛。使得一些冲破五年“限购”大关的外地购房人群失去了买房的资格，也影响了成交量的走势。

　　另一方面，银行的惜贷情绪，也影响了房贷市场成交量。今年上半年银行贷款的发放整体水平较为缓慢，从“3·17”政策及“京八条”等政策出台后，银行的放款速度便处于缓慢的阶段，受到上半年信贷政策趋紧的影响，银行的信贷环境也处于收紧状态，接近年中各家银行的放款更是异常缓慢，而且贷款审批和办理的审查也较往年更为严格。

　　贷款利率或将进一步收紧

　　而从房贷利率来看，今年上半年银行首套与二套房的利率不仅取消了折扣优惠，而且二套房出现了上浮。从2月底开始，各家银行的首套房利率便纷纷调整为不低于9折，而“3·17”政策出台后，利率又进一步调整为不低于9.5折或基准，目前仅有个别银行出现了首套房基准上浮10%的情况，大部分银行都取消了折扣优惠，一律以基准为主流。二套房的贷款利率更是从5月初开始，便全面调整为基准上浮20%，促使二次置业人群的购房压力和成本进一步提升。

　　吴昊表示，今年银行整体的信贷环境都将处于较为紧张的态势中，随着买房人的入市，银行在自身额度受限的情况下，不排除会进一步收紧贷款利率，因此下半年的贷款利率仍将处于上行状态。

　　融360分析师李万赋指出，随着流动性的进一步收缩、银行负债成本的上升，资产收益下行导致银行的收入及利润承压。再加上信贷额度的限制，银行逐步减弱房贷折扣、提高房贷利率就成为必然选择，5、6月的数据已经展现了相关迹象，预计此后几个月，房贷利率仍然会保持上行趋势。