22日起，工行、农行、汇丰不同程度地下调了美元、欧元和港币的存款利率。存款利率下调的背后推手，是今年以来外币存款大幅度增长，外币存贷款之间出现供需失衡，银行面临外币业务的收益压力。

　　各期限、各币种利率下调幅度不一

　　这是2年来银行首次普遍性地下调外币存款利率。

　　工行和农行的调整幅度一致。具体来看，美元和港币各期限利率下调幅度较小。

　　其中，美元活期和7天通知存款利率从0.1%调至0.05%，1个月从0.25%调至0.2%，1年期从1%调至0.8%。其余期限利率也有所下调。

　　港币利率调整较小。港币活期存款和7天通知存款利率从0.02%下调至0.01%。1个月及以上期限利率均未做变动。

　　欧元的调整幅度最大。活期存款利率由0.1%降至0.01%，7天通知存款利率从之前的0.15%调至0.01%，1个月从0.45%降至0.05%，1年期从1.1%下降至0.7%。

　　外资行汇丰也于22日同时下调了部分外币存款利率，其美元短期存款利率普遍高于中资行，3个月高出0.2个百分点，6个月高出0.25个百分点。但是，港币和欧元等币种的各期限利率普遍低于中资行。

　　值得注意的是，建行于今年7月13日曾单独调整了欧元的存款利率。目前，该行欧元活期利率为0.1%，7天通知存款利率为0.15%，1年期存款利率为1.1%。

　　外币业务收益压力是主因

　　在分析人士眼中，今年外汇存款大幅增加，银行的外币业务面临收益压力，是银行选择下调外汇存款利率的主要原因。

　　今年以来外币存款增加迅猛。截至7月末，金融机构外汇各项存款余额达4124亿美元，同比增长66.5%。

　　这样的数据或许来得更为直观——今年前7个月，外币存款增加1373亿美元，而2002年—2011年的十年间，金融机构外币存款总计只增加1244亿美元。这样的比较结果让人惊叹。

　　与此同时，外币贷款较往年回落。数据显示，今年新增外币贷款仅447亿美元。

　　外汇存款增速惊人，外汇贷款增速却没有相应跟上，这就造成外币存贷款之间出现差额。外汇局相关负责人此前也表示，受市场环境影响，当前境内企业和个人由做空转向做多美元，开始“负债本币化、资产外币化”的财务运作。

　　国际金融问题专家赵庆明指出，目前外币存贷款之间的差额，一般用于存放海外同业。而在海外央行维持低利率的大背景下，海外同业收益率很低。有个数据可以用做参照——美国10年期国债利率仅为1.7%左右。

　　在这样的环境下，如果银行1年期外币存款利率仍维持在1%或以上，那银行的外币业务势必出现无钱可赚的情况。确实，业内人士对记者透露，目前部分银行在外币存贷款业务上利润微薄，算算细账，比如提取不良贷款准备金，刨除人工、办公费用后，甚至有的银行还会亏损。

　　此番工行、农行率先宣布下调外汇存款利率，赵庆明认为，其他银行会陆续跟进，并形成普遍现象。

　　外币存款猛增为哪般？

　　人民币出现贬值预期，无疑是外币存款猛增的原因。

　　过去几年，人民币单边升值预期显著，居民一般都及时地将手中外币兑换为人民币，外币存款增加额较少。例如，去年全年外币存款仅增加464亿美元，2010年增加198亿美元，2007年甚至减少了12亿美元。

　　而从去年下半年以来，受国际金融市场动荡影响，人民币汇率双向波动加剧。今年4月份人民币兑美元汇率波幅扩大至1%后，双向波动更为剧烈。同时，市场对人民币未来走势产生分歧，人民币在远期市场出现贬值预期。据记者统计，今年以来人民币兑美元汇率中间价已经贬值0.5%左右。

　　在这一轮市场行情下，个人和企业结汇意愿明显下降，更多选择外币存款，出现资产外币化的财务运作，以规避汇率风险。而个人和企业结汇意愿下降，也一定程度影响我国外汇占款的增速。数据显示，今年前7个月我国新增外汇占款2988亿元，不敌去年部分月份的单月增长额。