近年来,中国银行业监督管理委员会陕西监管局(简称陕西银监局)开拓创新、强化政策措施落实,采取一系列措施切实解决中小企业融资难问题,使陕西省小企业金融服务再上新台阶,小企业金融服务工作取得显著成效。
小企业贷款质量进一步改善
记者近日从陕西银监局获悉,今年以来,陕西省小企业贷款增长迅猛,发展平衡稳健。
截至6月末,全辖小企业贷款余额1113.73亿元,首破千亿元大关,较年初增加138.47亿元,较年初增长14.2%,高于全部贷款平均增幅4.18个百分点。小企业贷款十分天下有其一,占比达到历史性的10.27%。上半年共累计实现投放404.51亿元。小企业贷款户数逾26万户,较年初增加1万多户。全部28家机构中有19家银行高于其全部贷款平均增幅。
从增量看,排名前五位的机构为工商银行、民生银行、长安银行等。同时,贷款质量进一步改善,区域特点充分显现。一是小企业贷款不良持续稳定实现“双下降”。截至6月末,全辖小企业不良贷款较年初减少7.56亿元,不良贷款率较年初下降2.23个百分点。28家机构中,9家保持了小企业不良贷款零余额,9家实现了小企业不良贷款“双下降”。同时,全辖近3年新发放小企业贷款不良率仅为1.5%,在全国处于较低水平。二是小企业违约客户数明显下降。截至6月末,小企业违约客户数占小企业总户数较年初下降2.44个百分点。
积极督导提升成效
记者了解到,近年来陕西银监局按照“积极督导、提升成效”思路破解小企业融资难问题,以建设小企业授信“六项机制”为主轴,紧盯“两个不低于”(对于小企业信贷投放,增速不低于全部贷款增速,增量不低于上年)目标,施行积极督导,通过大量基础性、建设性工作,掌握了主动权,打开了陕西小企业金融服务新局面。陕西银监局中小企业融资领导小组办公室主任赵贤亭告诉记者,前多年陕西银行业对中小企业融资的态度不积极,大多停留在口头上,陕西银监局通过一系列工作的有力推动,陕西银行业机构由“要我干”变成了“我要干”,小企业金融服务观念和行为发生了根本性转变,对中小企业融资的积极性大为提高。
陕西银监局领导对中小企业融资高度重视,为积极督导小企业金融服务提供了强劲动力。各级领导加大了深入基层频度,通过分阶段组织召开不同层次的专题工作会、座谈会、银企对接会、经验交流会及监管走访等形式深入基层银行和企业,实地调查,解剖麻雀,掌握第一手材料,准确把握督导银行快速提升小企业金融服务方向。为完成小企业贷款“两个不低于”的既定目标,及时研究制定指导意见,形成了有目标有核心有重点有抓手的一整套督导工作部署。为强化督促和考核功能,增强小企业金融服务主观能动性,通过积极督促、认真核定,完成了各银行小企业贷款计划备案,为考核挂钩提供了可靠依据。另外,陕西银监局形成创新督导机制,从机构、人员、资金、制度等各个方面落实任务,形成了齐抓共管,高效运作的督导组织架构。
实时监测奖优罚劣
该局对陕西银行业小企业融资进行实时监测,动态督导,在建立季度报告制度的基础上,通过对当期数据分析和问题督查,摸清实况,对症下药,奖优罚劣,仅2010年实施专项督导70多次,寓动态监测于日常监管之中,推动小企业金融服务工作的有效开展。
2010年初该局开展了银行小企业金融服务对照检查,设计了涵盖银监会近年来小企业服务相关文件内容要求,通过全面、详实的自查表和较强针对性的问卷,不仅掌握了各银行近年政策执行情况,更通过自查自纠引起银行高度重视小企业金融服务及其存在的问题,强化政策的后续执行力度,为小企业信贷快速增长积蓄内在动力。为摸清各银行政策执行情况底数,
去年7月份该局对陕西全部银行通过现场调查进行了“五看”为主的效能评估,即一看有无独立的小企业贷款计划,法人机构是否形成董(理)事会决议,是否有专门的组织和有效的措施进行研究、考核和监督;二看有无区别于大企业的信贷评审体系;三看有无分账核算、分别激励机制;四看新产品研发机制和创新产品;五看有无尽职免责制度办法。通过积极开展后评价,在督促推进银行机制建设同时,找准督察着力点,做到有的放矢。
对于评估结果显示小企业金融服务方面存在问题的银行,通过约见谈话,下达监管意见等方式,指出其问题所在,期限进行整改,产生了明显效果。对少数尚未建立分账核算、专项考核,差异化激励约束机制建设滞后,小企业贷款增速明显落后且存量大的银行,积极引导,重点督察,促其完善“六项机制”,消除“短板”。通过实施“推先拉后带中间”的“两翼突破”督导策略,带动其他银行贷款同步增长,从而推动整体银行跃上新台阶,“六项机制”得到进一步完善,小企业金融服务功能日臻成熟。
今年以来,陕西银监局紧贴实际,进一步创新考核内容,在小企业考核指标中引入单户授信总额500万元小企业贷款、科技型小企业贷款、知识产权质押贷款、信用贷款等重点考核项目,强化贷款投向和方式的监管引导。截至6月末,单户授信额500万元小企业贷款达到253.69亿元,较年初增加21.03亿元;科技型小企业贷款41.24亿元,增加8.09亿元;知识产权质押贷款1.17亿元,增加0.73亿元;信用贷款16.54亿元,增加5.21亿元。
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