2011年产险行业承保利润的持续走高，为2012年产险行业的发展带了个好头。尽管业内人士对于产险行业盈利是否见顶的看法不一，但2012年产险行业稳步增长的态势基本可以预见。人保财险相关人士表示，2012年我国产险行业将面对各种复杂形势，但将持续目前良好的发展态势。

    车险市场进一步规范化发展

    2012年，我国经济增长的放缓将影响产险业务的发展。由于非车险业务占比短期内提升空间有限，占比75%左右的车险业务依旧是左右产险业务发展的主要因素。业内人士表示，未来车险业务的发展很大程度上取决于机动车数量的增长。中国汽车工业协会日前表示，预计2012年全年汽车销量约在2000万辆左右，增长率在8%左右。

    元富证券分析称，商业车险费率市场化改革和交强险对外资开放，会加剧产险市场竞争，并加速承保盈利周期逆转。而广发证券称，2012年产险公司综合成本率继续维持低位，各家公司对于新渠道特别是电销车险的开拓，使得产险行业有了新的保费增速支撑点。业内人士表示，2012年很可能会成为车险市场发展历程中的又一个拐点，车险行业在发展模式、市场秩序、竞争方式、市场格局等诸多方面都可能面临新的变革和挑战。

    在今年年初的全国保险监管工作会议上，保监会主席项俊波指出，车险理赔难和寿险销售误导将是今年保险监管工作的重点。车险方面将“出台《机动车辆保险理赔管理指引》等规范性文件，制定车险理赔服务标准和监管指标，利用车险信息平台加强对理赔数据真实性的监督”。在保监会“严监管”的制度政策指引下，可以预见2012年车险行业的市场秩序将会有明显改善。

    2011年，保监会出台《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知(征求意见稿)》，重启车险费率改革的大幕。从目前已经出台的征求意见稿来看，此次改革意图将形成车险费率的各个因素细化，以此算出商业车险纯风险损失率，从而逐步建立市场化导向的费率形成机制。从之前中国保险行业协会发布的《机动车辆保险示范条款（征求意见稿）》来看，条款在保护消费者的同时也形成了一些消费者和车险公司的调节机制，如代位求偿、责任免除特别提示等。2012年确立以市场化为导向的商业车险条款费率改革将会进一步审慎推进。

    专家普遍表示，未来车险行业的竞争将会加剧。首都经济贸易大学金融学院教授庹国柱表示，车险行业不会出现早前恶性竞争的情况，原因有二：一是市场主体的日趋理性化；二是目前车险信息平台的建立对市场形成了有效的监管。人保财险上述人士表示，目前车险行业市场主体之间竞争的方向和着力点，已经从之前的价格竞争转为渠道、产品和服务的竞争，在此基础上的竞争对行业来说并不是坏事。

    融资问题仍为行业焦点

    近年来，随着保险公司业务的快速发展，保险公司资本金增长的速度赶不上保险业务增长的速度已是事实。在去年资本市场持续震荡的局势下，偿付能力吃紧成为产、寿险公司共同面临的问题，不少产险公司通过增资扩股、发行次级债等方式提升自身偿付能力。2012年，险企融资问题仍为行业关注的焦点。