沪上部分小贷公司为了应对春节前企业强大的资金需求，在维持贷款利率不变的前提下，主动提升风控等级，尽力保证客户质量。部分小贷公司对贷款行业做出限制，暂停对建材、钢贸类行业贷款，降低房屋抵押成数，并且加强企业资质审核。

部分行业贷款受阻

据《每日经济新闻》记者调查，由于临近春节，企业短期拆借资金需求旺盛，小贷公司比以往要热闹不少。不过，一些小贷公司经理告诉记者，节前放贷更要谨慎，虽然贷款利率不变，但是他们纷纷提高了信贷门槛。

“春节前，我们主动提升风控等级，暂停对建材、钢贸类等行业贷款。”德润小额贷款公司市场部张浩淼说道。

部分小贷公司经理表示，他们最担心钢贸行业会将信贷资金挪作他用。“一些钢贸企业的贷款用途不明，可能用作炒股、囤地甚至放高利贷。”

同时，一些小贷公司也主动降低房屋抵押成数。“居住用房抵押贷款，从以往的七成降到五成，办公室、商铺抵押依然保持在五成左右。”某小贷公司经理告诉记者，“这主要受地产调控政策影响，地产价格连续下跌，而且按目前的趋势，调控还未结束，为了控制风险，我们降低了住房贷款的货款成数。”

另外，过桥贷也越来越难申请，部分小贷公司对过桥贷的态度趋于谨慎。“过桥贷在年前很常见，一些客户手持抵押物证明（多为房产），声称正在向某家银行申请贷款，银行虽已批复，但是没打款，因此需要周转。对待这样的客户，我们格外谨慎。”张浩淼称。

“不仅要看到银行的批复，而且利用自身渠道去打听是否属实，因为银行批复并不管用，额度紧张结果放不出款是常有的事。”张浩淼告诉记者，“包括有的企业承诺有应收账款，但是什么时候能够到账，彼此心里都没底。对于这样的客户，平时我们会通过审批，但是节前我们不会。”

加强企业资质审核

一些小贷公司经理还向《每日经济新闻》记者透露，节前来的客户资质比较一般，而且还有为数不少的人骗贷。“年底大部分公司都是短期拆借，1~2个月居多。很多都是为了发工资，或者偿还应付款的，这些企业的经营状况都比较一般。”某小贷公司经理说道。

为了保证客户质量，大部分小贷公司加强了审核力度。“我们通过借款给自然人来规避风险。”上海静安华谊小额贷款股份有限公司副董事长郭卫东告诉记者，“自然人的信用要比企业高，企业都是有限责任，如果公司倒闭了，我们的债权将得不到保证。”

“自然人是个人无限责任，一旦出现偏差，可以一直追下去，所以我们倾向于贷给企业的法人代表，或者主要股东。”郭卫东说道，“而且我们都要求贷款人提供抵押品，比如个人住房，因此并不担心客户逃跑。”

“客户的还款能力、来源以及个人还款意愿是我们最注重的指标。”德润小额贷款公司市场部张浩淼告诉记者，“我们拥有经验丰富的信贷员，他们会对企业进行实地评估。”

“同时，信贷员还要和企业主面谈，实地勘察抵押物。并且我们设有一个流动风控部门，对企业进行随机贷后审查。”

但是，实地考察需要大量的人力、物力成本，张浩淼介绍了公司的做法。“因为工商联有着严格的会员准入机制，我们信任他们推荐的企业。因此只要该企业符合我们的放贷要求，我们可以提供无抵押贷款。”张浩淼说道，“另外，我们要求客户的抵押品在上海或者周边地区。较远地区的考察成本很高，而且也没法完全掌控。最后，我们会关注客户本人的信用度。即使拥有优质的抵押，但是信用度较差，我们也拒绝放贷。”