草根金融再次牵动全国的神经，具体路径则落到了中小金融机构身上。

2月23日至25日，国务院副总理王岐山在河南考察了当地金融工作，并与当地城商行、农商行、担保公司等中小金融机构进行了座谈。

王岐山指出，发展中小金融机构是一个不断探索的过程，要在有效监管的前提下，用改革创新的办法解决市场准入和退出、区域布局、风险防范等问题，鼓励、引导和规范民间资本进入金融领域，不断发展和完善“草根金融”。

河南银监局相关人士介绍，去年以来，该省在发展草根金融、服务三农和小微企业上已经进行了一些探索，比如控制城商行跨区经营，鼓励精品社区银行模式等，接下来会继续总结和深入研究这些模式，探讨潜在的政策需求。

另据了解，去年河南启动的17家城商行引资已经取得初步成果，引入总资本在原有基础上已经预期会翻一倍，今年除了继续引进大型战略投资者外，银行的主要股东参照银监会两参或一控相关政策投资，也会得到鼓励。

强化认识

王岐山此次除在郑州考察了当地小贷公司、担保公司和农商行外，还奔赴许昌考察了许昌银行等机构。

当地银行业人士介绍，许昌银行正是中小微和三农业务比较有特色的银行。

许昌银行在全国城商行序列资产规模排名中并不占优势，截至2011年9月份，总资产规模刚刚达到106.74亿元，净资产也只有7.04亿元，各项贷款余额不到60亿元，但是该行2008年，就成立了小微企业服务中心，建立了对小型微型企业贷款分类管理、单独考核制度，优化小型微型企业贷款管理的授权授信体系。目前，中心累计发放贷款2088笔。

王岐山在考察时指出，党中央、国务院高度重视加强“三农”和小微企业金融服务，通过鼓励试点、放宽准入等措施，着力培育和发展中小金融机构，取得了积极进展。并表示要多措并举，进一步完善财税、担保、坏账核销、风险补偿等政策支持体系和差异化监管措施，调动金融机构服务“三农”和小微企业的积极性，确保涉农和小微企业贷款增速均高于全部贷款平均增速。

兴业银行首席经济学家鲁政委认为，服务三农和小微企业是之前全国金融工作会议的重要内容，国务院领导此次在农业大省河南考察，是对其会议精神进行了强化，并着重了“草根金融”的提法。

除此之外，王岐山还提到了防范金融风险的问题。他强调对各类金融风险隐患，要早发现、早报告、早处置。“信任不能代替监督”。

由于今年以来信贷增长乏力的迹象，受访银行人士对当前如何防范风险顿感压力，“严控金融风险，是要通过更多的信贷投放来满足潜在需求来控制，还是通过更少的信贷投放来控制呢，目前的触发因素似乎与去年以来信贷投放减少有关，但投放多了坏账面的风险也会显现。”

两参一控

“去年河南城商行社区银行模式推出来后，全年没有一家城商行跨省经营，省内县域网点越来越多，模式取得了初步效果，很欣慰这种做法目前获得了高层的关注。”河南当地一位银行人士介绍。

事实上，在金融工作会议期间，社区银行模式已获肯定。

温家宝总理讲话就明确提出，发展小型社区类金融机构是解决小型微型企业融资难的有效途径。

不同地区经济发展水平差异较大，发展小金融机构要与当地经济发展需要相适应，不可盲目攀比、一哄而上。小金融机构要立足当地、立足基层，主要支持小型微型企业发展，不贪大求全，避免盲目跨区域扩张等经营行为。

去年两会期间，王岐山副总理对一些城商行的盲目跨区经营也曾提出点名批评。

据了解，河南省通过积极支持城商行向下合理延伸，大力推进城商行向县域及有金融服务需求的重点乡、镇设立机构。

2011年，全省新设县域支行22家，在全省108个县的66个县当中设有支行，县域支行覆盖率已经达到61%。

不过，在河南模式探索中，执行社区银行模式的中小银行的实力显然还较为薄弱。在全国147家城商行中，河南虽数量居前，占17家，但资产规模排名倒数的几家城商行也在河南。

截至2010年末，河南银行业总资产突破2.8万亿，但该省城商行的总资产只有2237.6亿元。

因此，河南银监局相关人士表示，在2011年全国招商引资投资该省城商行后，今年会继续加大引资的力度，特别是目前已经参股全国其他银行的一些投资者，可以在满足两参或一控的要求下继续投资河南城商行。

目前明确鼓励这种形式投资城商行的省份还较少，中资单一股东投资比例的上限视情况可以突破20%，外资银行的股东则仍有此限制。

目前，郑州银行的增资扩股已经完成，实现一次性增发25.08亿股，共募集资金68.22亿元。